Новые правила раскрытия условий вкладов в банках РФ

Состав и ограничения

Подписи под меморандумом поставили Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Совкомбанк, банки «Хлынов» и «Урал ФД». ОТП Банк рассматривает присоединение, Банк Дом.РФ оценил инициативу положительно. Вице-президент Сбербанка Анна Попова зафиксировала отказ участников от любых приёмов, способных ввести клиента в заблуждение. Представитель Совкомбанка указал, что соблюдение документа исключает риск претензий со стороны регуляторов — положения основаны на действующем законодательстве и рекомендациях ЦБ и ФАС.

Что меняется на витрине

Главное нововведение — унификация «витрины продуктов», то есть первой части сайта, которую видит пользователь. На ней допускается только структурированный перечень продуктов со ссылками на страницы с детальным описанием: сроки, ставки, порядок капитализации процентов, условия пополнения и досрочного расторжения. Подмена одного продукта другим через визуальное оформление исключается. По словам представителя ВТБ, цель соглашения — обеспечить корректное донесение параметров вклада и накопительного счёта на самом раннем этапе взаимодействия, чтобы клиент сразу рассчитал полную доходность и провёл корректное сравнение.

Контекст по ставкам

После снижения ключевой ставки ЦБ до 14,5% в апреле 2026 года пятёрка крупнейших игроков — ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Т-Банк и Совкомбанк — пересмотрела линейки депозитов. Средняя доходность трёхмесячных вкладов в топ-10 банков снизилась на 0,42 п.п., полугодовых — на 0,14 п.п., годовых — на 0,17 п.п. Максимальные значения по отдельным продуктам сохраняются в диапазоне 13–14,5% годовых. Спрос на онлайн-вклады в I квартале 2026 года сократился на 17% г/г, при этом средняя сумма одного вклада выросла почти двукратно — до 734 тыс. рублей. Рост чека при падении количества открытий указывает на концентрацию средств в коротких и среднесрочных инструментах с фиксированной доходностью.

Что отслеживать

Практический эффект меморандума — в стандартизации подачи параметров, влияющих на эффективную ставку: периодичность капитализации, способ начисления процентов, ограничения по пополнению и снятию. При сравнении продуктов требуется сверять не номинальную ставку в рекламном блоке, а полную доходность с учётом всех условий на странице описания. Дальнейшая динамика зависит от шагов регулятора по ключевой ставке и от того, присоединятся ли к инициативе банки за пределами первой семёрки.