Топ-10 накопительных счетов с доходностью до 15,5% годовых в августе

К началу августа средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках достигла 13,55% годовых, прибавив 0,09 п.п. за июль, по подсчётам Bankinform.ru. Т—Ж параллельно опубликовал подборку десяти накопительных счетов с приветственными ставками до 15,5%. Условие большинства — первое открытие счёта или 90+ дней без вкладов и счетов в банке.

Ставки по рынку

Июльский рост разнонаправленный: в 16 банках максимальная доходность вкладов увеличилась, в 9 — снизилась. Число банков, предлагающих 14% и выше, поднялось с 7 до 13.

Драйверы — оживление кредитования и пауза в ожиданиях снижения ключевой ставки ЦБ. По оценке Bankinform.ru, в августе рост, вероятно, продолжится, но останется незначительным и не сформирует разворота долгосрочного тренда.

Приветственные условия: шесть из десяти

Из десяти счетов подборки шесть описаны детально. Т—Ж исключил предложения, где повышенный процент требует крупных карточных трат или зарплатного обслуживания.

Совкомбанк («Халва»). 15,5% первые 3 месяца для впервые открывающих накопительный счёт. Базовая — 10%, 11% с картой «Халва» при подписке «Десятка» или «Оптима». Лимит — 1,5 млн ₽. Капитализация ежемесячно в дату открытия.

Счёт с тратами 20 000 ₽. 15,5% первые 2 месяца при карточных тратах от 20 000 ₽/мес. Базовая — 10,5%, 12,5% при тех же тратах. Лимит — 1,5 млн ₽, 10 млн ₽ для Premium. Капитализация в последний день месяца.

Счёт с базовой 3%. 15,5% первые 2 месяца при отсутствии вкладов 90 дней и первом открытии. Базовая — 3%, 11,7% при тратах от 10 000 ₽, 12,2% для Premium/Private и зарплатных клиентов. Лимит 5 / 10 / 50 млн ₽ по статусу. В месяц закрытия начисление идёт по базовой 3%.

Счёт с базовой 7%. 15,1% первые 2 месяца для впервые открывающих. Базовая — 7%, до 12% при выполнении условий расчётного периода. Капитализация ежемесячно.

Яндекс. 15% первые 62 дня для подписчиков «Плюс» (без подписки — месяц в подарок, продление 449 ₽/мес). Базовая — 11%, 13% при ежедневных покупках картой «Яндекс Пэй». Капитализация ежедневно.

Счёт с привязкой к остатку. 14,5% на минимальный за месяц или 14% на ежедневный, первые 2 месяца при отсутствии счетов и вкладов 90 дней.

Эффективная ставка: горизонт 12 месяцев

Приветственный период занимает 2–3 месяца, остальное время работает базовая ставка. Расчёт без реинвестирования процентов, сумма — до 1,5 млн ₽:

• Совкомбанк: 15,5% × 3/12 + 10% × 9/12 = 11,38%.
• Счёт с тратами: 15,5% × 2/12 + 12,5% × 10/12 = 13,00% при выполнении условия. Без трат — 11,33%.
• Счёт с базовой 3%: 15,5% × 2/12 + 11,7% × 10/12 = 12,33% с тратами. Без трат — 5,08%, ниже средней по рынку.
• Яндекс: 15% × 62/365 + 11% × 303/365 = 11,68% без «Пэй».

Условие по карточным тратам критично для итоговой доходности. Без его выполнения предложение с базовой 3% выпадает из конкурентной группы: 5,08% вдвое ниже лидеров. Лимит до 50 млн ₽ в Private компенсирует просадку состоятельным клиентам.

Дополнительные ограничения: большинство счетов не поддерживают прямые переводы по СБП (исключение — счета Т-Банка). Средства застрахованы АСВ.